
先抛个最现实的问题。2月1日以后,如果你用微信、支付宝给房东转房租、给孩子交学费、付一笔上万的装修款,结果弹出一行提示:“支付功能受限,只能收款不能转账”,你啥感觉?我是真遇上了。前段时间帮我妈给亲戚转钱,她微信一点转账,系统直接给了个“功能受限,只能收不能付”的红字提示。她当场就急了:“是不是我微信要被封了?”家里人一顿瞎猜,什么“超额了”“是不是新规不让用了”全来了。
后来我去翻了半天微信提示,又对着央行发布的文件看,才搞明白,根本不是啥“不能用微信支付宝”,而是一个很具体的事:2月1日起支付新规落地,你的账户要补做“两件小事”,不做,就可能被风控拦住。这俩事,说得具体点,就是:一是把实名认证彻底补全,尤其是人脸核验、证件信息这些,要跟本人真实情况对上;二是至少绑上一张本人名下的有效一类银行卡。
听起来挺官方的,是吧?但真操作起来,其实就几分钟的事,关键是很多人不知道,以为是平台抽风,或者直接被吓到。今天我就用最接地气的话,把这两项验证掰开给你讲清楚:为啥要搞、怎么查自己是不是已经完成了、没做会有什么后果、不同人群要注意啥。你看完可以自己先自查一遍,再顺手把爸妈的也检查一下,能省一堆后面的麻烦。
先说第一个验证:实名认证到底要补到什么程度,才算“合格”?
很多人以为实名认证就是当年注册时填个姓名、身份证号就完事了,其实远远不够。现在平台看实名认证,重点盯这三块:
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第一,看身份证信息是不是准确、最新。有的人身份证丢过,后来换过新证,支付账户里还是老证件信息;还有人名字里有生僻字,当年凑合填了个近似字。以前系统可能睁一只眼闭一只眼,新规上来,这种就属于“信息不完整、存在隐患”,会被风控重点盯着。你可以自己点进去看看:微信这边,进“我–服务–钱包–支付设置–实名认证”,把姓名、身份证号一位一位对着身份证核对一下,有没有错、有没有过期;支付宝是在“我的–设置–账号与安全–实名认证”,逻辑差不多。一旦发现错了,别拖,按提示上传新身份证照片,等审核通过就行,这事是免费的,也不用跑线下。
第二,看人脸核验有没有完成。这个是这次新规的核心。以前很多老号,压根没做人脸核验,只靠身份证号在那躺着。对平台来说,这种账户最危险:不知道屏幕那头到底是谁。现在的规则很直接:没做人脸核验的账户,不是立刻封死,但权限会慢慢收紧,先卡你大额,再限制你转账,严重的就变成我妈那种“只能收不能付”。你打开微信、支付宝的实名认证页面,如果看到大大的“去完成人脸验证”“人脸信息待补全”之类提示,就别犹豫了,点进去,对着摄像头眨眨眼、摇摇头、转个脸,几十秒搞定。记住一点:一定要本人操作。别图省事让家人代替,你以为是帮忙,系统直接判你“高危”。光线也尽量好点,别在阴暗的小房间,对着半截脸,那样失败率很高。
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第三,看预留手机号还能不能收短信。这一点很多人忽略。你可能手机号早就换了,微信、支付宝里绑的还是五六年前那个号。结果平台给你发风控提示、验证码全打到空号上去了,你压根不知道发生了啥,还以为是软件故障。就一句话:你现在用的那张手机卡,是不是你支付账户的“接收验证码的那张”?不是的话,赶紧换绑。
搞定实名认证,还差第二个关键步骤:绑一张“对的银行卡”。
注意,这里不是“随便一张卡”,而是三个前提绑一起:本人名下、一类户、状态正常。很多人卡就多,啥工资卡、公积金卡、社保卡,乱七八糟一摞,但真要说自己的微信、支付宝到底绑的是哪一张,自己也说不清。新规执行,会优先卡这种模糊状态。你可以这么一步步来:
第一步,确认是不是“本人名下”。有的人图省事,直接拿老公、老婆、父母的卡来绑,觉得“反正一家人”。对平台来说,这就叫“身份不一致”,一旦搭上点异常交易,风控直接给你红牌。如果你现在支付账户绑定的不是本人名下的银行卡,老老实实换掉。哪怕你俩关系再铁、户口本写在一页上,系统也不认。
第二步,看是不是“一类卡”。一类卡简单理解就是那张“最正常的储蓄卡”,柜台现场办的,功能最全、额度最高。有些人在手机银行里远程开了个二类户、三类户,平时用着也能收支,但额度本身就有限,配合新规以后,很容易被限定。你可以在微信、支付宝的“银行卡”列表里点进卡片详情看看,写着“Ⅰ类户”就放心;要是显示“Ⅱ类账户”“Ⅲ类账户”,建议换成一类卡。真不知道自己这张卡是哪类,也可以直接问银行客服,或者去网点查,顺手把卡升级成一类户。
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第三步,看银行卡本身有没有问题。忘了密码、长期不用被冻结、挂失没补卡,这些在你眼里是“小细节”,在系统眼里全是不确定风险。所以别嫌麻烦,抽空把长期不用、状态不明的卡理理清,留下那几张常用、正常、本人名下的一类卡,付钱才顺畅。
具体操作就不复杂了:微信里,进“我–服务–钱包–银行卡–添加银行卡”,输入卡号,手机号收个验证码,完成绑定,再点进详情确认它是一类卡;支付宝在“我的–银行卡–添加银行卡”,流程类似。遇到“预留手机号不一致”这种提示,就老老实实去银行更新预留手机号,别找“偏门”。
两项验证说完,关键问题来了:如果你啥都不管,2月1日之后会怎样?我这段时间陆续看到几类情况,给你捋出来,也算是提前打个预防针:
第一种,只能收钱不能转钱。这类人有个典型特征:账户早年注册,信息半拉子;人脸没验证、银行卡也没绑全,平时只收红包、偶尔付款小额,还真没觉得不方便。等哪天要给人转笔大点的钱,就会直接看到那句熟悉的提示:“支付功能受限,仅可收款”。
第二种,大额支付老失败,小额没事。我邻居就是这种,五千以下秒过,一到一万左右,就要么让他补验证,要么直接失败。他还以为是余额不够。后来我们帮他一查,人脸压根没做完全,银行卡还是二类户,对系统来说,就属于“高风险大额转账”。
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第三种,长期不用的“休眠号”被集中清理。有的人一人好几个微信号、支付宝号,某个小号里还放着点零钱,结果一年半载不用,突然被标成“异常状态”。新规执行后,这类账户的重新激活,审核会比以前更严。
还有些行为也要注意:你要是当个人散户,老是用收款码收大笔经营款,或者把十几万拆成几天转,风控系统看得见。这不是说你有问题,而是逻辑上你已经踩到“可疑行为”的红线,平台就必须出来问一句:“你这是干嘛的?”你只要能解释清楚、配合一下,问题一般不大,但如果身份信息又不全、银行卡又乱,那就容易越描越黑。
不同人群,坑还真不太一样,我给你按几类人分开说说:
先说普通上班族、宝妈、学生这些。你们的主要任务非常简单:把上面说的两项验证做完整,基本上后面就没你啥事了。日常超市买菜、叫外卖、网购、交水电燃气费,这些小额场景里,新规几乎感知不到。反而好处还挺明显:一是账户安全性提升了,不容易被人盗;二是大额转账不再动不动被卡;三是遇到账户异常时,平台客服也更好帮你排查,因为你的信息是完整的。
再说小商户、摊贩、微商。你们要看的重点除了个人账户,还得盯“收钱那一端”。很多人现在还在用个人微信码收店里的营业款,图一个“方便”。但在新规下,长期用个人码收经营款,很容易被监测出来,轻则给你额度、频次上个枷锁,重则直接限收。对小商户来说,正确姿势其实就两步:一是在微信、支付宝里搜索“商户收款码”,按提示上传身份证、门头照、摊位现场照,等平台审核;二是可以顺手在银行问问“便民商户码”,有的支行给街边摊、早餐车办这个,还能享受一定的手续费优惠。说实在的,商户码对你是利大于弊:流水一目了然,对账方便,税务也更清楚,更重要的是,想涨额度、解决风控问题,比个人码简单太多。
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说说老年人。这一块是我最想提醒的。很多叔叔阿姨听说要“人脸识别”“银行卡绑定”,第一反应就是慌:看不懂、不敢点、怕弄丢钱。还有不少骗子专挑这种紧张心理下手,打着“帮你解封账户”“帮你做验证”的幌子,骗取银行卡号、验证码,直接洗劫一空。
如果你自己是老年人,或者家里有不会弄手机的长辈,我只有一句话:找亲人,或者找官方,别找陌生人。微信、支付宝都有清清楚楚的操作提示,看不懂可以让子女在旁边帮忙,一步一步来。实在不放心,就拎上身份证、银行卡,去银行柜台,让工作人员帮你看账户是不是正常,该绑卡绑卡、该改手机号改手机号。记到这几条底线就行:验证码不告诉任何人;银行卡密码不写在纸上递给别人;所谓“花钱解封”的服务一律拉黑。
说到这,可能有人会吐槽:“不就是每天花个几块几十块,我又不是搞大额交易,至于这么折腾吗?”
我想起一个细节。那天我妈的微信不能转账,虽然钱不多,但她是真的慌,嘴里念叨一句:“现在什么都在手机里了,要有一天用不了,可咋办?”其实那些验证一步步做下来,她反而松了口气,说“这样感觉帐户是自己的了”。
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你回头看这次新规的本质,其实就是两件事:一是确认“这个账户真的是你本人在用”;二是确保“这账户后面连着的是真正受监管的银行资金”。身份更清晰了、钱的来龙去脉更清楚了,骗子钻空子的空间就被挤压了。你可能多花几分钟时间,换来的是未来几年都更安心地用支付工具。
我自己现在有个小习惯:每隔一段时间就把微信、支付宝、银行卡、手机号这些关键信息过一遍,看有没有哪块变动了没同步。也就十来分钟,但心里很踏实。
写到这,我也想问问你:你有没有遇到过“只能收不能转”“限额突然变低”这种情况?你是怎么解决的?你觉得这次2月1日起执行的新规,是在“添麻烦”,还是在“上保险”?可以在评论区说说你的经历,尤其是如果你帮爸妈、爷爷奶奶做过这些验证,也可以把具体操作步骤和坑分享出来,可能一句话,就能帮别人少踩一个坑。
等这波新规真正跑顺了,后面我也打算再聊聊怎么设支付密码更安全、怎么识别“假客服”、怎么用手机防住那些最常见的支付骗局。先把这两项验证做完,给自己的钱袋子,先补上一道最基础、但最关键的安全锁。你现在就能打开微信、支付宝看一眼,看看有没有那一行小小的“去验证”,别让它拖到哪天真用钱时,突然给你来个“功能受限”。
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